Non performing loan npl npl

Non-Performing Loan (NPL) : สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL)

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) คือสินเชื่อที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหรือไม่ได้ชำระดอกเบี้ยหรือเงินต้นตามกำหนดเป็นระยะเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปคือ 90 วันขึ้นไป NPLs ถือเป็นหนี้เสียสำหรับสถาบันการเงิน เนื่องจากเป็นหนี้ที่มีแนวโน้มว่าจะชำระคืนไม่หมด ธนาคารต้องพยายามชำระหนี้คืนหรือตัดหนี้สูญ ซึ่งอาจส่งผลกระทบทางลบต่อผลกำไรของธนาคาร

ตัวอย่าง :

ธนาคารจัดประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็น NPL หลังจากที่ผู้กู้ผิดนัดชำระเงินเป็นเวลา 6 เดือน ซึ่งบ่งชี้ว่ามีแนวโน้มว่าจะไม่สามารถชำระเงินกู้คืนได้ครบถ้วน

ประเด็นสำคัญ

• สินเชื่อที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้หรือไม่ชำระเงินเป็นระยะเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปคือ 90 วันขึ้นไป

• ถือเป็นหนี้เสียที่อาจส่งผลกระทบเชิงลบต่อผลการดำเนินงานทางการเงินของธนาคาร

• ธนาคารจะต้องพยายามที่จะเรียกคืนหรือตัดหนี้ NPL

คำตอบสั้น ๆ สำหรับคำถามที่พบบ่อย

ธนาคารสามารถใช้กลยุทธ์ใดในการบริหารจัดการสินเชื่อด้อยคุณภาพได้บ้าง?

ธนาคารสามารถใช้การปรับโครงสร้าง การปรับเปลี่ยนสินเชื่อ การขาย NPL ให้กับบุคคลที่สาม หรือการดำเนินคดีทางกฎหมาย เพื่อเรียกเก็บหนี้ให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ขณะเดียวกันก็ลดการสูญเสียให้เหลือน้อยที่สุด

สินเชื่อด้อยคุณภาพส่งผลกระทบต่อสุขภาพทางการเงินของธนาคารอย่างไร?

ระดับ NPL ที่สูงอาจลดผลกำไรของธนาคาร เพิ่มการตั้งสำรองหนี้สูญ และอาจลดความเพียงพอของเงินกองทุนลง ส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินโดยรวม

มีมาตรการควบคุมใดบ้างที่ใช้เพื่อจัดการกับอัตราส่วน NPL ที่สูง?

มาตรการกำกับดูแล ได้แก่ การกำหนดให้ธนาคารต้องรักษาระดับเงินสำรองทุนให้สูงขึ้น การนำมาตรฐานการปล่อยกู้ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นมาใช้ และการติดตามคุณภาพสินทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารสามารถดูดซับการขาดทุนจาก NPL ได้

รับข้อมูลเชิงลึกล่าสุดและข้อเสนอสุดพิเศษส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ