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그림자 금융 시스템은 전통적인 은행과 유사한 서비스를 제공하지만 일반적인 은행 규제 밖에서 운영되는 비은행 금융기관을 지칭합니다. 여기에는 헤지펀드, 사모펀드, 머니마켓펀드(MMF) 등이 포함됩니다. 그림자 은행은 금융 시스템의 유동성과 신용에 기여하지만, 그림자 은행은 동일한 감독을 받지 못하기 때문에 특히 금융 위기 시 체계적 위험이 커질 수 있습니다.
2008년 금융 위기 당시 위험한 주택담보대출의 증권화와 같은 그림자 금융 활동은 주요 금융 기관의 붕괴에 일조했습니다.
• 전통적인 규제 밖에서 운영되는 비은행 금융 기관.
• 헤지펀드, 사모펀드, 금융시장펀드와 같은 기관이 포함됩니다.
• 감독 부족으로 인해 체계적 위험이 증가할 수 있습니다.
이 은행은 규제되는 은행 부문 밖에서 운영되고 예금 보험과 같은 안전장치가 부족하기 때문에 체계적 위험을 초래합니다.
그림자 은행은 대체 채널을 통해 신용을 공급하여, 특히 기존 은행이 대출을 긴축하는 시기에 유동성을 늘리는 경우가 많습니다.
그림자 은행은 동일한 규제 자본 요건이나 위험 통제를 받지 않기 때문에 금융 침체기에 더 취약해집니다.
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