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타겟 데이트 펀드는 타겟 은퇴 날짜가 다가오면 자산 배분을 자동으로 조정하는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)의 한 유형입니다. 이러한 펀드는 특정 날짜까지 은퇴하거나 재정 목표를 달성할 계획인 투자자를 위해 설계되었으며, 목표 날짜가 가까워질수록 포트폴리오는 보다 보수적으로(주식에서 채권으로 전환) 전환됩니다. 타겟 데이트 펀드는 401(k)와 같은 은퇴 계좌에서 인기가 있는데, 이는 개입하지 않고 점진적으로 조정하는 전략이기 때문입니다.
2045년에 은퇴할 계획인 투자자가 2045년을 목표일로 하는 타겟 데이트 펀드에 투자합니다. 펀드는 주식 비중을 높여 시작하다가 2045년이 다가올수록 채권 비중을 점차 높입니다.
• 시간이 지남에 따라 자산 배분을 조정하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF.
• 특정 날짜까지 은퇴나 재정 목표를 달성하기 위해 설계되었습니다.
• 목표 날짜가 다가올수록 더욱 보수적으로 변합니다.
목표일이 가까워질수록 주식과 같은 위험 자산에 대한 노출을 점차 줄이고 채권이나 기타 보수적인 투자에 대한 노출을 늘립니다.
이들은 투자자가 은퇴를 앞두고 변화하는 위험 감수 수준에 맞춰 자동으로 조정되는 핸즈오프 투자 접근 방식을 제공합니다.
목표 날짜가 가까워지면서 시장 상황이 크게 바뀌면 펀드의 보수적인 방향으로 전환하여 잠재적인 이익이 제한되거나 투자자가 예상치 못한 손실에 노출될 수 있습니다.
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