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金融风险建模运用数学与统计方法评估与财务决策、投资或业务活动相关的潜在风险。通过模拟不同场景与结果，这些模型帮助预测潜在损失并指导风险管理策略。常见模型包括风险价值（VaR）、蒙特卡洛模拟与压力测试，可在不同市场条件下量化风险，帮助机构为不利情形做准备。
银行使用金融风险模型预测利率变化对其贷款组合的影响，通过评估多种情景制定相应的损失管理策略。
• 使用统计方法预测并量化金融风险。
• 有助于情景分析、压力测试与风险评估。
• 对金融机构的风险管理与战略规划至关重要。
提供潜在风险與回报的洞见，帮助投资者选择与其风险偏好一致的投资。
模型依赖历史数据，未必能准确预测未来；假设与数据质量亦影响模型可靠性。
机构使用风险模型满足监管要求（如资本充足性标准），确保持有足够准备金以应对潜在损失。
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