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标准法是银行在巴塞尔协议III框架下，用于计算其信用风险敞口以满足监管资本要求的方法。 该方法根据资产的风险特征为不同类别的资产分配固定风险权重，这些权重决定了银行需为潜在损失预留多少资本。 标准法比内部评级法（IRB）更为简便，后者允许银行使用自身的内部风险模型。
采用标准法的银行可能对住房按揭贷款适用50%的风险权重，即需为贷款金额的50%预留资本以覆盖潜在损失。
• 基于固定风险权重计算监管资本的方法。
• 属于巴塞尔协议III框架下的信用风险管理工具。
• 比内部评级法（IRB）更为简便。
该方法为计算资本要求提供了简明途径，无需复杂的内部风险模型。
如无担保贷款或公司债券等资产因违约概率较高，风险权重也较高。
该方法根据资产的风险权重，决定银行需为信用损失预留多少资本。
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