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受托人规则是一项旨在确保理财顾问在为客户提供退休账户及投资建议时，优先考虑客户利益的监管规定。该规则旨在消除利益冲突，保护投资者免受有偏向的建议（即以顾问报酬为先而非客户利益）影响。在受托人规则下，顾问必须把客户利益放在首位，提供诚实透明的建议。
为客户管理 401(k) 的理财顾问必须推荐最适合客户退休目标的投资选项，即使这意味着顾问获得较低的费用或佣金。这与可能优先推荐高佣金产品的非受托顾问形成对比。
• 确保顾问在尤其是退休账户方面以客户利益为先。
• 致力于减少理财建议中的利益冲突。
• 提高投资建议中的问责性与透明度。
它鼓励顾问关注客户目标而非佣金，通常倾向于更适合客户的投资选择。
风险包括监管审查与合规成本；收益包括增强客户信任和提升市场诚信。
确保建议符合客户需求，提高伦理标准并降低法律与财务风险。
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