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受託人規則是一項旨在確保理財顧問在為客戶提供退休帳戶及投資建議時，優先考慮客戶利益的監管規定。 該規則旨在消除利益衝突，保護投資人免受有偏向的建議（即以顧問報酬為先而非客戶利益）影響。在受託人規則下，顧問必須把客戶利益放在首位，提供誠實透明的建議。
為客戶管理 401(k) 的理財顧問必須推薦最適合客戶退休目標的投資選項，即使這意味著顧問獲得較低的費用或手續費。這與可能優先推薦高手續費產品的非受託顧問形成對比。
• 確保顧問在尤其是退休帳戶方面以客戶利益為先。
• 致力於減少理財建議中的利益衝突。
• 提高投資建議中的問責性與透明度。
它鼓勵顧問關注客戶目標而非手續費，通常傾向於更適合客戶的投資選擇。
風險包括監管審查與合規成本；收益包括增強客戶信任和提升市場誠信。
確保建議符合客戶需求，提高倫理標準並降低法律與財務風險。
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