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Erros comuns e lista de verificação final

Esta é a lição final. Aqui você aprenderá sobre os quatro erros que silenciosamente destroem os portfólios de iniciantes, e ver quais se conectam com o que você já estudou.

Então você receberá a lista completa de verificação que torna o curso inteiro um um plano a ser seguido por anos.

Os quatro erros que mais custam caro

Desastres no portfólio não são algo advindo de má sorte. Eles vêm de uma lista curta de hábitos que podem ser minimizados se você seguir algumas regras e evitar alguns erros.

Possuir ETFs com sobreposição

Comprar vários fundos com nomes diferentes pode ainda assim significar comprar a mesma coisa. Um ETF do S&P 500, um ETF de tecnologia dos EUA e um ETF das "principais empresas dos EUA" detêm, em grande parte, as mesmas empresas gigantes.

Comprar um pouco de cada é uma aposta só, paga três vezes, com três taxas diferentes.

Como evitar: Antes de comprar um fundo novo, verifique o que ele detém. Se a maioria das empresas já estão em seu portfólio, não compre.

Deixar as criptomoedas crescerem demais

Após uma forte valorização, uma fatia de 1% em criptomoedas pode, silenciosamente, passar a representar 4% do seu portfólio. Isso parece uma recompensa, mas a carteira agora carrega quatro vezes o risco em criptomoedas para o qual foi projetada.

Como evitar: Trate o ajuste de alocação decorrente de desvios como uma regra, não como uma sugestão. Quando a parcela superar sua meta, reduza-a para o nível original e realize o ganho.

Perseguir o vencedor do ano anterior

O ativo que acabou de ter um bom ano atrai mais dinheiro, com preços mais altos. Comprar depois da alta significa pagar caro esperando que a alta continue.

Quando o mercado reverte, o perseguidor vende barato e se move para o próximo ganhador, repetindo o ciclo.

Como evitar: Compare cada ideia promissora com sua alocação orçamentária. Se não estiver no plano, não o inclua no seu portfólio.

Venda por pânico com o mercado em baixa

Em um crash, a venda parece ser a única maneira de parar as perdas, mas já aprendemos que não é bem assim.

Vender em baixa é uma perda garantida e permanente. Historicamente, as recuperações recompensaram os investidores que mantiveram suas posições quando elas chegaram.

Como evitar: Decida agora, em águas calmas, que os crashes são parte do plano. Quando um chegar, não faça nada antes de reler sua lista de verificações.

Sua lista de verificação completa para o portfólio

Antes de investir

• Escreva seu objetivo e horizonte de tempo em uma sentença

• Encontre seu perfil com honestidade: conservador, moderado ou agressivo

• Escolha uma alocação que corresponda a ele

Durante a construção

• Construa o núcleo com ETFs de ações e títulos que sejam amplos e econômicos

• Faça as cinco verificações em cada fundo

• Adiciones a fatia de commodities, dividida entre ouro e uma cesta ampla

• Adiciones a fatia de criptomoedas, com limite reduzido ou zero

• Confirme que o total soma 100% e se cada fatia é explicável

• Verifique se há sobreposição antes de adicionar qualquer fundo

Para proteção

• Mantenha um fundo de emergência fora do portfólio

• Não use alavancagem

Ao longo dos anos

• Faça revisões programadas, não diárias

• Faça rebalanceamento quando uma fatia desvia, começando com as criptomoedas

• Em um crash, siga a lista de verificações, não o medo
  

Conclusão do curso

• Aprendemos o papel de cada classe de ativos e como ETFs, commodities e criptomoedas podem se integrar em um portfólio.

• As regras que protegem seu portfólio: moderação na exposição a ativos de risco, criação de uma reserva de emergência fora do portfólio, proibição total de alavancagem e realização rigorosa do rebalanceamento periódico.

Agora que já compreendemos bem o funcionamento de um portfólio de múltiplos ativos, o trabalho exige, acima de tudo, paciência. Siga as listas de verificação, faça as revisões conforme o cronograma e dê ao portfólio o tempo para o qual ele foi estruturado.